Notas de prensa

By: FIBA sobre FinTechs: “Esperamos que la regulación venidera deje suficiente espacio para que la creatividad permita la innovación”

(Miami, 25 de Julio 2017) – FIBA es la voz de la banca internacional que opera en Estados Unidos, y durante años ha llamado la atención del regulador sobre el hecho de que la cada vez más abundante y restrictiva regulación está creando un entorno hostil para la una vez sólida y floreciente industria de servicios financieros internacionales. Solo unas semanas antes de la celebración de CL@B 2017, la conferencia líder en las Américas sobre tecnología financiera, David Schwartz, presidente y CEO de FIBA (Florida International Bankers Association), declara: “Aunque se necesita una regulación sólida para luchar contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y la mayor transparencia es buena para todos, los continuos cambios en la regulación y la adición de nuevos y más complicados requerimientos necesitan enormes cantidades de recursos de las firmas, que no todas pueden fácilmente destinar.”

En los últimos años, hemos visto algunas instituciones abandonando ciertas jurisdicciones, o elevando los requerimientos de activos mínimos a mantener en las cuentas. Y en todas las reuniones de asociaciones y conferencias sectoriales se expresan quejas sobre la enorme cantidad de recursos destinados a cumplimiento y tecnología con el fin de no perder el ritmo del cambiante momento. La industria espera la relajación regulatoria que anunció el presidente Trump, mientras la tecnología continua avanzando a pasos acelerados.

“La industria de servicios financieros necesita hacerse digital para satisfacer los requerimientos de unos clientes cada vez más expertos en tecnología. Las grandes corporaciones suelen tardar demasiado en avanzar, en parte porque la regulación ralentiza los cambios, y en parte porque son mejores en banca tradicional. Por eso, recientemente, hemos sido testigos de adquisiciones de firmas FinTech, mucho más innovadoras y ágiles, por parte de corporaciones bancarias,” añade.

“La industria de servicios financieros necesita hacerse digital para satisfacer los requerimientos de unos clientes cada vez más expertos en tecnología.”

La innovación necesita espacio para suceder, procesos fáciles, y cierta libertad. Pero según Schwartz: “No es que las FinTechs no estén reguladas. Es solo que no hay una normativa específica para FinTechs todavía. El significado de FinTech es muy amplio y abarca desde startups formadas por dos emprendedores a grandes corporaciones como PayPal, y la regulación con la que deben cumplir es diferente en cada caso. Pero, por supuesto, no pueden hacer lo que quieran.”

Y añade: “Muchas FinTechs nacen con la ambición de venderse a una gran corporación que no adquiriría nada que no estuviese conforme a la ley, sin embargo no se puede regular algo antes de que exista y las FinTech –en su conjunto- están todavía emergiendo. Primero llega la realidad, luego llega la regulación. Esperamos que la regulación venidera deje suficiente espacio para que la creatividad permita la innovación”.

 

Sobre CLAB 2017

La Conferencia Anual CL@B,  organizada por la Asociación Internacional de Banqueros de la Florida (FIBA) y la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), es el mayor evento sobre tecnología e innovación latinoamericano. Con importantes ruedas de negocios y plataformas de conocimiento para el sector financiero,  supone un puente de conexión entre América Latina y el mundo. Su 17ª edición tendrá lugar en Miami entre los días 30 de agosto y 1 de septiembre de 2017. www.felabanclab.com

Sobre FIBA

Fundada en 1979, la Asociación Internacional de Banqueros de la Florida es una entidad gremial que brinda apoyo integral a la industria global de servicios financieros a través de la formación, conferencias y defendiendo sus intereses. Entre sus miembros se incluyen algunas de las mayores y más influyentes instituciones financieras y organizaciones del mundo. FIBA es reconocida por la industria de los servicios financieros, reguladores y autoridades como un centro de excelencia por su conocimiento y experiencia. www.fiba.net

Sobre FELABAN

La Federación Latinoamericana de Bancos es una entidad sin fines de lucro que en la actualidad abarca más de 500 bancos regionales y fue creada en Mar del Plata, Argentina, en 1965 por asociaciones bancarias y otras agencias de 19 países latinoamericanos. www.felaban.com

 

Para más información y entrevistas:
Rocio Lopez
Comunicación & PR
FIBA
Rocio33130@gmail.com
T: (305) 215 4837

By: Michael Casey, MIT Media Lab, sobre blockchain: “Todos los procesos podrían verse cambiados”

Michael Casey, Asesor Senior del Digital Currency Initiative de MIT Media Lab, participará en la sesión “Banca sobre Blockchain: el estado actual y el potencial futuro de la tecnología Blockchain para la industria financiera”, en el marco de CL@B 2017. Antes de esa cita, Casey comparte con nosotros algunas de sus ideas sobre la disrupción de la industria de servicios financieros, la inclusión financiera, la ciberdelincuencia, el blanqueo de capitales, el hacking, los obstáculos a salvar para liberar su potencial y la nueva iniciativa de moneda digital del MIT Media Lab.

¿Cómo será la disrupción que provocará la tecnología blockchain, que hay detrás de bitcoin y otras divisas digitales, en la industria de los Servicios Financieros?

En la actualidad, una gran parte del trabajo de las firmas financieras se centra en aplicaciones de back-office e interbancarias sobre tecnologías blockchain o digital-ledger, que podrían ayudar a agilizar los procesos de reconciliación que en el sector financiero tanto tiempo y recursos requieren. Procesos tales como la liquidación y compensación de valores, servicios de custodia, fideicomisos, o procesos de registro de acciones o activos, podrían verse cambiados, a medida que las instituciones migren a una estructura de libros contables compartidos en la que los datos de operaciones, pagos y liquidaciones se actualicen a tiempo real. Pero aunque son las áreas que atraen más I + D, creo que hay aplicaciones financieras más potentes en el front office, o de cara al cliente.

Si se puede utilizar blockchain para crear registros de activos y sistemas de medición de reputación personal e identidad más fiables, e inviolables, la esperanza sería que se redujeran las barreras que evitan que miles de millones de personas tengan acceso a crédito y a otros servicios financieros. Podríamos ver nuevos sistemas de financiamiento del comercio, por ejemplo, o préstamos securitizados en blockchain, cooperativas de crédito descentralizadas o programas de seguros mutualizados.

¿Ayudará a reducir o ampliar la ciberdelincuencia?

No hay duda de que en la actualidad el bitcoin está siendo utilizado por los ciberdelincuentes. Las direcciones con pseudónimos facilitan el encubrimiento de la identidad propia, que es la razón por la que se han utilizado para exigir los pagos de las extorsiones digitales –me refiero, por ejemplo, a la avalancha de rescates pedidos para desencriptar los archivos congelados en los ataques de ransomware-. Pero también es arriesgado para los ciberdelincuentes utilizar bitcoin blockchain porque publicada todas las transacciones en un libro de contabilidad totalmente público y fácil de rastrear, que las autoridades utilizan cada vez más para perseguir a los delincuentes. Una vez que el asaltante cobre en moneda de curso legal a través de un mercado regulado, puede ser capturado. Por supuesto, los delincuentes utilizarán mercados no regulados para obtener dólares, y otras monedas, con el fin de evitar ser detectados, pero éstos no son muy líquidos y es difícil mover grandes cantidades de dinero. Existen otras técnicas de encriptado sofisticadas para que los delincuentes oculten mejor sus huellas y transacciones, pero con el Big Data y el análisis de redes, la capacidad de los investigadores para superar estas barreras y encontrarlos también aumenta. En efecto, están jugando al ratón y al gato. No está claro que el bitcoin y otras monedas digitales siempre vayan a ser fácilmente utilizadas por los cibercriminales como método de pago.

¿Facilitará el lavado de dinero?

Por las mismas razones citadas en la pregunta sobre la ciberdelincuencia, creo que a aquellos que lavan dinero les parecerá que el blockchain tradicional no es un buen lugar para esconder flujos de capital. Si utilizan monedas digitales verdaderamente anónimas, como Monero, tal vez les será más fácil ocultar sus huellas, pero, de nuevo, vuelve a haber problemas de liquidez en estos mercados. Es difícil entrar y salir de ellos sin perder dinero. Además, está habiendo movimientos para usar el sistema para controlar mejor los flujos trasnacionales de fondos y construir sofisticados modelos de cumplimiento contra el blanqueo de dinero (AML) sobre el bitcoin. Creo que la combinación adecuada de AML basada en blockchain y estándares más bajos para KYC (know-your-customer) puede dar acceso a pagos transfronterizos asequibles a más personas, pero también proporcionar protección contra el lavado de dinero y otras formas de financiación ilícita.

¿Qué pasa con la piratería?

Aparte de como un vehículo de pago para la ciberdelincuencia (ver respuestas anteriores), no creo que bitcoin y la tecnología Blockchain hagan más fácil la piratería, y si se utiliza correctamente, puede proporcionar una gran protección contra ella. Sí, se han hackeado monederos de bitcoins y es muy importante que se desarrollen nuevos sistemas de seguridad para proteger los activos de los individuos en bitcoins, pero, por sí mismo, Bitcoin nunca ha sido hackeado. Los libros contables han sobrevivido sin que nadie haya podido manipularlos. Esto se debe a que la naturaleza distribuida de la red y el altísimo coste de la computación que se requiere para superarla crean una barrera inmensa para los asaltantes. Por tanto, la integridad del libro contable hace pensar que otros conceptos de diseño similar puedan y deban aplicarse a la gestión de todo tipo de sistemas informáticos.

Actualmente, nuestros datos residen en gigantescos centros controlados por instituciones de acceso único que gastan enormes cantidades de dinero en construir cortafuegos de protección para estos “cofres del tesoro” de información, y sin embargo son constantemente hackeados por personas no autorizadas. La razón no es otra que el hecho de que el incentivo para llevar a cabo tales ataques centralizados es enorme, mientras el coste es relativamente bajo. Sin embargo, si los datos se diseminan por los extremos, si se dividen en fragmentos y son controlados por individuos y diferentes nodos en una estructura distribuida a la que, como el blockchain del bitcoin, no se puede acceder, es considerablemente mayor el coste que la recompensa para un asaltante. Puesto que cada nodo tiene que ser atacado de manera individual y sólo se obtiene una pequeña recompensa en cada caso, se desincentiva la acción. Por lo tanto, el modelo blockchain puede ayudar a reducir el hacking en lugar de aumentarlo.

¿Provocarán inclusión financiera?

Esa es la esperanza, sí. El coste de gestionar relaciones de confianza en el complicado sistema financiero global actual, con múltiples entidades diferentes, cada una de las cuales gestiona libros contables propios, hace que no sea rentable para los bancos atender a personas de bajos ingresos. La norma KYC y otros requisitos también suponen el bloqueo de los “no bancarizados” –que ascienden a 2.000 millones de adultos, según el Banco Mundial- en la economía digital, de manera que el dinero en efectivo es su único medio de intercambio. El Bitcoin y otras soluciones de divisas digitales deberían, en teoría, permitirles enviar dinero a distancia, a cualquier lugar, a un precio significativamente menor. La inclusión financiera es un objetivo importante de esta tecnología, y algunos de sus derivados, incluidos los planes para monedas digitales de curso legal emitidas por los bancos centrales, están directamente dirigidos a lograrlo.

¿Cuáles son los obstáculos que debe superar para liberar su potencial?

Bitcoin y otras divisas de blockchain deben ser capaces de obtener escala más fácilmente, y para ello es necesario que haya una gobernanza de su sistema más suave que permita cambios en el protocolo. Se está trabajando en soluciones que permitirían que muchas más transacciones se ejecuten en bitcoin, pero el desafío radica en lograr que todos estén de acuerdo con esos cambios.

Para las soluciones orientadas al consumidor, que la gente se acostumbre a usar estas tecnologías también supondrá un desafío. Es necesario trabajar en la creación de interfaces de usuario que la hagan compacta y fácil de usar, y que permitan transferencias eficientes de entrada y salida de monedas digitales a/desde divisas tradicionales. El concepto de blockchain, al igual que TCP IP y otros protocolos de Internet, necesita ser cambiado a un segundo plano; la gente no necesita entender cómo funciona para usarlo.

Sin embargo, necesitan que sus puntos de acceso a tal sistema sea fácil de usar. En el mismo sentido, es necesario desarrollar enfoques más sólidos, fiables y fáciles de usar para la gestión de claves. La persona media, en un país en vías de desarrollo, no va a querer ser responsable de vigilar y proteger el acceso a las claves privadas que controlan todos sus bienes. Deben diseñarse y desarrollarse sistemas de custodia “multisignatarios” fáciles de usar, en los que un proveedor externo proporciona protección, pero no puede llevarse los activos del cliente.

¿Qué es la nueva Digital Currency Initiative del Media Lab del MIT?

El DCI (Digital Currency Initiative) trabaja en el desarrollo de la infraestructura básica y aplicaciones asociadas a monedas digitales y tecnología blockchain para ayudar a migrar el sistema financiero y la economía online a un modelo más abierto y de acceso libre de peer-to-peer. Para ello, estamos trabajando en varios proyectos.

Por ejemplo, los desarrolladores están construyendo la red Lightning, que promete aumentar drásticamente la escala de transacciones en redes públicas de criptodivisas, como bitcoin, y lograr la interoperabilidad a través de blockchains. También estamos trabajando con bancos centrales para desarrollar un prototipo para un nuevo sistema de moneda digital de curso legal. Mientras tanto, en un nivel superior de aplicaciones, otros trabajan en sistemas de registro de activos basados en blockchain, para ayudar a agricultores, empresas y hogares del mundo en desarrollo a obtener más fácilmente crédito garantizado.

Además, estoy trabajando en el desarrollo de micro-redes solares gestionadas por blockchain para desbloquear soluciones financieras innovadoras que podrían expandir rápidamente la instalación de sistemas de energía renovable descentralizados de propiedad local.

Sobre de Michael Casey

Tras cerrar su carrera como periodista, Michael Casey es un autor/periodista, conferenciante, comentarista de medios, asesor de tecnología blockchain y consultor, que investiga y trabaja en proyectos que aprovechan la tecnología blockchain que ejecuta bitcoin. Después de 18 años en The Wall Street Journal, ahora es parte de la Digital Currency Initiative de MIT Media Labs. También hace consultoría empresarial sobre los desafíos y oportunidades en esta tecnología emergente y es asesor de Grupo Agentic en varios proyectos de blockchain en todo el mundo.

By: El efecto FinTech y la era de la disrupción bancaria – Presentado por Marco Antonio Cavallo

Marco Antonio Cavallo, Fundador y Director de Análisis de CGN Research & Advisory Group, compartió su visión sobre el efecto FinTech y la era de la disrupción en la banca con un grupo de más de 500 asistentes digitales de 30 países.

Estas son las conclusiones de la conferencia virtual organizada por FIBA:

  • La tecnología financiera, o FinTech, impulsará el nuevo modelo de negocio en los servicios financieros;
  • Los beneficios de la asociación con FinTechs (o firmas de tecnología financiera) para la industria bancaria son obvios;
  • Las FinTechs deben entender la escalabilidad;
  • No se trata de la tecnología en sí misma, sino de lo que puede crear la tecnología;
  • Hay una brecha significativa entre lo que el consumidor digital espera y lo que las instituciones financieras tradicionales ofrecen al cliente.

Cavallo considera que la industria financiera es tradicionalmente lenta innovando, y colaborar con una startup inteligente -para utilizar su tecnología de vanguardia- puede ser una manera más rápida de crear una nueva ventaja competitiva en un mercado cada vez más digital. “El sector bancario necesita mirar el panorama más amplio y acceder adecuadamente a los impactos a largo plazo de una asociación o adquisición de una empresa de FinTech”, dijo.

“Los bancos no necesitan entender profundamente la tecnología subyacente para darse cuenta de que las reglas originales del negocio siguen siendo las mismas. La industria bancaria necesita personas creativas y con talento que puedan sincronizar la nueva tecnología con los objetivos de negocio de la banca; porque el nuevo consumidor digital necesita servicios móviles y online más rápidos y cómodos”, señaló el experto.

Además, Cavallo opinó que el relativamente pobre desempeño de la mayoría de las organizaciones tradicionales de servicios financieros en las cuentas digitales centradas en el cliente, la apertura de las mismas y el proceso de venta cruzada suponen una oportunidad para aquellas instituciones que quieran aprovechar el potencial para convertirse en “Bancos Digitales.”

By: Silvia Pavoni, Editora de Economía para ‘The Banker’, sobre el papel de las mujeres en tecnología

Hemos preguntado a Silvia Pavone, editora de Economía de la revista The Banker del Financial Times, varias cuestiones sobre el papel de las mujeres en tecnología; sobre el alcance de la disrupción de las FinTechs en la fuerza laboral; sobre cómo la tecnología ayuda a las mujeres en América Latina y si los gobiernos juegan un papel en la inclusión de las mujeres a través de la tecnología.

Silvia es responsable de la cobertura informativa de LatAm, de centros financieros internacionales y gestión patrimonial, mercados de capitales, financiamiento de comercio exterior e inclusión financiera. Ha viajado extensamente por la región y es voluntaria en la organización WILL Women in Leadership in Latin America.

Ella moderará una de las sesiones plenarias, llamada “Mujeres y Tecnología”, que tendrán en el marco de la conferencia CL@B 2017. Las panelistas serán: Laura Gaviria Halaby, Directora Global de Aceleración Digital de Citi; Mia Nygren, Directora General de Spotify Latam y EE.UU.; Mary Spio, CEO y Fundadora de CEEK – realidad virtual; Francesca de Quesada Covey, Directora de Product Partnerships para América Latina de Facebook.

Y esto es lo que Silvia piensa:

“Hay muchas investigaciones que destacan las diferencias típicas que existen entre los estilos de liderazgo de hombres y mujeres, y cómo la inclusión de más mujeres en los puestos que implican toma de decisiones parece estar relacionado con unos mejores indicadores financieros. Al final, para mí, asegurarse de que las mujeres puedan acceder a un mercado de trabajo específico o progresar en sus carreras, si lo buscan, seguir reduciendo el sesgo y los prejuicios, es lo correcto”.

“Verdaderamente, será interesante ver si las FinTechs, creadas para la disrupción del mundo de las finanzas, pueden también modernizar la composición de su fuerza laboral en cuestión de géneros. Hasta donde puedo afirmar, todavía no hay evidencias sustanciales que apunten en esta dirección”.

“Con toda seguridad, la tecnología podría ayudar a acceder a servicios financieros, y a muchos otros servicios, a una mayor proporción de población de América Latina. Con las mujeres al cargo de los hogares, solo veo beneficios en asegurarse de que la tecnología se traduce en una inclusión social y financiera más amplia. Los programas para mejorar la inclusión financiera dirigidos por los gobiernos, en colaboración con el sector privado, serían beneficiosos; sería genial llegar a ver más en toda América Latina”.

By: Sergio Pinon, Ocean Bank, sobre ciberseguridad: “La mejor protección es la formación de los empleados”

Los hackers son cada vez más profesionales y expertos cuando de romper las barreras establecidas a través de medidas de seguridad tradicionales se trata. La cada vez mayor digitalización y conectividad ha traído consigo un aumento en el número de incidentes relacionados con datos, obligando a los bancos a fortalecer sus sistemas de seguridad.

Sergio Pinon, SVP y director de seguridad de Ocean Bank, cree que el financiero y el gubernamental son los principales sectores objetivo de los hackers. “Esto se ha convertido en la mayor amenaza de los últimos dos años y va en aumento”, afirma. Pinon cree que la evaluación periódica de diferentes riesgos es la segunda mejor protección que se puede tener, pero la primera es, sin duda de ningún género, la capacitación de los empleados. También sugiere celebrar regularmente charlas sobre Ciberseguridad con los clientes.

Pinon moderará la sesión “Tendencias de Ciberseguridad” que se celebrará en el contexto de CL@B 2017, la 17 ª Conferencia de Tecnología Financiera e Innovación, organizada por Florida International Bankers Association (FIBA) y la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) entre los días 30 de agosto y 1 de septiembre en Miami.

¿Qué industrias son los principales objetivos de los hackers?

Sector financiero y gubernamental.

¿Cómo de grande es la amenaza de un ciberataque para la industria de Servicios Financieros?

Esta se ha convertido en la mayor amenaza de los últimos dos años y sigue creciendo. El impacto financiero es de más de 2.000 millones de dólares (2 billion dollars) al año. El coste medio de un incidente es de unos 4,5 millones de dólares, dependiendo del tamaño de la institución y del sistema o de los datos comprometidos.

¿Cómo se protegen las empresas de Servicios Financieros?

Lo primero es la capacitación de los empleados, pues un gran número de incidentes se deben a malwares que llegan a través del correo electrónico. Lo segundo, la realización de evaluaciones periódicas de diferentes tipos de riesgos, tales como pruebas de penetración externa, evaluación de vulnerabilidad interna, evaluaciones de riesgo GLBA, evaluaciones de riesgo cibernéticos, la monitorización de los sistemas de conexión veinticuatro horas al día los siete días a la semana, y mantenerse informado de las vulnerabilidades.

¿A qué se dedica la inversión en ciberseguridad de un banco?

A capacitación, contratación de expertos, gobernabilidad y herramientas para identificar, prevenir, detectar y responder a una amenaza.

¿Cuál es el objetivo de un ciberataque? ¿Qué buscan los delincuentes?

Buscan, principalmente, beneficiarse financieramente y paralizar las operaciones.

¿Los clientes muestran su preocupación por el tema?

Absolutamente, hasta el punto de que un incidente podría crear un riesgo reputacional que podría llevar a la pérdida de clientes.

¿Cómo demuestra una empresa que está lista para un ciberataque?

Pidiendo a sus expertos en seguridad que hablen con aquellos clientes que están preocupados y realizando regularmente charlas sobre ciberseguridad con los clientes.

¿Cómo aceptan los clientes los nuevos procedimientos de seguridad que suelen hacer que las operaciones sean más complicadas, cuando justamente parte de sus demandas son la simplicidad, la facilidad y la buena experiencia?

Si se explica bien, por lo general lo aceptan de buena gana. Una vez más, depende de cómo de bien formados estén los empleados para hacer frente a las preocupaciones de los clientes y para proporcionarlos una explicación positiva sobre el tema.